来源：中国经济网

-2026-

07/25

08:29

27年前的存折还能取到钱吗？一本1999年的老存折，里面有余额1.79万元，结果却被银行告知“查无此账”，储户一怒之下把银行告上法庭。

近日，河南省商丘市中级人民法院公布了这样一起“储户有折、银行无账”的储蓄存款合同纠纷案，经过法院一审和二审，银行均败诉，被要求支付剩余存款本金及相应利息，并负担案件受理费248元。

1999年5月，民权县储户李某在某银行民权支行开户存取款。2004年8月取款800元后，账户余额3.59万元。后续李某取款遭拒，银行员工胡某先后给付1.8万元，尚有1.79万元未结清。时隔20年，李某起诉银行要求返还余款及利息。

法庭上，某银行民权支行辩称，经过在该行系统内查找，没有找到该存款记录，存款凭证的保存时间是15年，这么长时间内，李某没有主张过该款项，这笔钱在当时也不是个小数，且该行系统上线已经经历过三次系统更新。该银行称，不排除李某存款后来通过挂失进行支取。

河南省民权县人民法院认为，双方储蓄合同合法有效。而银行辩称的不排除原告存款后来通过挂失进行支取，并未提交证据证明，法院不予采信。扣除已支付的1.8万元，需偿还本金1.79万元，并按同期活期利率支付自2004年8月24日起的利息。

不过，某银行民权支行对一审判决不服，随即向商丘市中级人民法院提起上诉。

商丘市中级人民法院驳回上诉，维持原判。法院指出，系统数据迁移、留存不全属于银行经营管理风险，后果不应由储户承担；银行仅凭系统无记录抗辩，又无法举证钱款已兑付，应当承担举证不能的责任。同时，李某持有银行正规存折，依据储蓄合同维权合法有据，银行所称民间借贷并无证据支撑，二审案件受理费248元，由银行负担。

据媒体报道，中国人民银行《银行会计档案管理办法》显示，银行会计档案保管期分为3年、5年、15年和永久保管；其中挂失登记及补发凭单收据、存贷款开销户记录被列为永久保管，会计凭证及附件为15年。而《银行会计基本规范指导意见》亦明确，会计档案保管期满但涉及未结清债权债务关系或其他未了事项的，不得销毁。换言之，即便案涉会计凭证已超过15年定期保管期，只要涉及未结清债权债务，银行就负有继续保管的义务；而挂失记录、开销户记录更是法定永久保管事项。

律师解读

起诉的时限问题

四川分忧律师事务所律师王仁根介绍，我国一般的民事诉讼时效为三年，但按照相关法律规定，储户要求银行支付存款本金及利息的权利，银行不能以诉讼时效抗辩。这就是说，只要确实存了钱，不管多久都可以起诉银行主张兑付。

银行违反了哪些法律？

按照我国民法典，当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。在本案中，李先生胜诉的关键是与银行之间已经形成合法、有效的储蓄存款合同关系，李先生有权要求银行兑付存款本金及利息。

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